Myśląc o pożyczce gotówkowej, najczęściej myślimy o pożyczce w banku. Istnieją jednak inne instytucje, mogące świadczyć nam tego rodzaju usługi. Zaliczamy do nich firmy pożyczkowe, firmy prywatne oraz parabanki. Wszystkie jednak różnią się nieco między sobą, przede wszystkim sposobem kontroli, przepisami prawa oraz warunkami.
Pożyczka pozabankowa jest produktem oferowanym przez instytucję z rynku finansowego, która nie jest bankiem w ścisłym rozumieniu przepisów prawa. Może być to jedna ze znanych i reklamowanych firm tj. vivus.pl, bocian, wonga.com i tym podobne.
Przede wszystkim pożyczki pozabankowe są łatwo dostępne. Wnioski o tego rodzaju usługę składa się najczęściej przez internet, a cały proces od złożenia do decyzji zajmuje kilka minut. Takie pozyczki możemy zawierać na krótki i długi termin, a ich wysokość oscyluje między kilkuset do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Są one zatem dostosowane do indywidualnych potrzeb klienta.
Najbardziej popularną zaletą pożyczki pozabankowej jest minimum formalności i brak weryfikacji historii kredytowej. Najczęściej do wniosku niezbędne są tylko podstawowe dane osobowe takie jak numer PESEL czy numer i data ważności dowodu osobistego. W niektórych firmach pozabankowych, pożyczkę mogą zaciągnąć również osoby młode – od 18 do 21 roku życia. W takim przypadku wymagane jest jednak posiadanie stałego zatrudnienia w oparciu o umowę o pracę.
Najczęstszymi rodzajami zawieranych pożyczek w instytucjach pozabankowych są między innymi pożyczka hipoteczna (zawierana pod zastaw danej nieruchomości), pożyczka ratalna (zawierana na okres dłuższy niż 3 miesiące, najczęściej 10 – 24 na kwoty stosunkowo większe z przedziału np. 1000 do 10 tysięcy złotych, płatna w ratach), pożyczka chwilówka (umowa zawierana na okres 15 – 90 dni, spłacana jednorazowo. Taką pożyczkę możemy zawrzeć na mniejszą sumę np. 200-300zł lub nawet na kilkadziesiąt tysięcy), pożyczka lombardowa (zawierana pod zastaw ruchomości).
Najczęściej zawieranym produktem są oczywiście wymienione chwilówki, dedykowane nie tylko dla osób z negatywną historią kredytową, ale także dla każdej osoby, która z rożnych powodów potrzebuje gotówki natychmiast, a nie posiada na przykład karty kredytowej w banku.
Do największych zalet pożyczek pozabankowych należą między innymi:
– oszczędność czasu i łatwość dostępu (nie ma konieczności udawania się do placówki stacjonarnej celem zawarcia umowy)
– krótka weryfikacji zdolności zaciągnięcia pożyczki
– szeroki zakres dostępnych do pożyczenia kwot – od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych
– dostępność dla osób w każdym wieku, nawet dla osób 18 -letnich.
Należy pamiętać, że pożyczki pozabankowe to nie tylko zalety, ale również ryzyko. Niektóre instytucje pozabankowe nie są objęte Bankowym Funduszem Gwarancyjnym czy nadzorem Krajowego Nadzoru Finansowego, co może odpychać niektórych kredytobiorców. Do tego należy zawsze wnikliwie zapoznać się z ogólnymi warunkami danej pożyczki oraz opłatami dodatkowymi. Niektóre instytucje oferują pierwszą pożyczkę w zasadzie jeden do jednego tzn. oddajemy tyle ile pożyczymy, ale najczęściej dotyczy to pożyczki krótkoterminowej i ograniczonej kwotowo. Do tego zasada ta stosowana jest przed instytucje jedynie do pierwszej zaciąganej umowy, kolejne są już udzielane na zasadach ogólnych.
Warto również zweryfikować wysokość oprocentowania i prowizji zawieranej pożyczki – te mogą być zarówno wyższe jak i niższe od standardowej pożyczki bankowej.
Podsumowując – dla niektórych pożyczki pozabankowe mogą być wybawieniem i dobrym rozwiązaniem, jeśli zależy nam np. na czasie i braku formalności. Mogą jednak stać się niebezpieczne dla nierozsądnego konsumenta, wpędzając go w tzw. spiralę długów.